行业培训考试教材

《商业银行合规风险管理》

教材简介

合规风险管理是现代商业银行的一项基础性管理工作。“千里之堤，毁于蚁穴”，国内外银行业的许多案例充分证明，合规管理上的一个小漏洞和小缺陷，如果得不到有效解决，最终可能使银行招致财务损失、监管处罚、法律制裁、声誉损失甚至破产倒闭等严重后果。商业银行必须通过有效的合规风险管理，及时发现并纠改各种违规缺陷。

2005年以来，以巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》提出的合规风险管理十大原则为核心，国际银行业合规风险管理的共识与理念日渐成熟，监管实践持续推进。随后，巴塞尔委员会在《加强银行公司治理的原则》（2010）、《有效银行监管核心原则》（2012）等文件中，多次重申银行合规风险管理的重要性，进一步明确相关要求。银监会于2006年10月发布《商业银行合规风险管理指引》，为推动我国银行业强化合规风险管理给予了有力指导。近年来，我国银行业对合规风险管理的重视程度明显提升，管理实践稳步推进，在建设合规管理架构、制定合规政策、完善合规风险监测与评估等方面取得了积极进展。但是，我们也看到，我国银行业离全面、主动合规要求还存在差距。部分银行内控合规执行力不足，大案要案时有发生，案防形势不容乐观。

展望未来，银行业合规风险管理面临的形势和任务更为严峻。首先，我国银行业正在发生深刻变化，规模扩张较快，交叉性金融产品、跨业业务等新业务层出不穷，不同市场相互影响加深，这些都显著增加了风险的复杂性和传染性，合规风险管理难度也明显加大。其次，随着利率市场化等金融改革稳步推进，金融脱媒不断深化，银行业传统的经营环境正在发生根本变化，传统盈利模式面临挑战，在推进自身发展转型的同时，必须同步强化合规管理。同时，新监管标准的发布实施，市场竞争的加剧，以及保护消费者权益、履行社会责任等要求的逐步提升，都使银行面临越来越大的合规压力。

我们始终强调，做好合规首先要从高层做起。银行董事会和高级管理层应从顶层确立合规基调，带头倡导并推行全员合规、全程合规和主动合规的理念，带头践行诚信与正直的职业操守和价值观，推动全行合规文化建设，促进合规管理与外部监管有效互动，在合规基础上促进各项业务健康发展，真正实现“合规创造价值”。做好合规，关键还在于执行。好的制度设计是基础，同时还离不开强有力的、不折不扣的执行。据统计，有90%以上的银行案件其根源在于有章不循。只有把各项规章制度落实到人、执行到位，实现违规“零容忍”，才能真正发挥合规应有的风险防控作用。

可以说，如果我国的银行业过不了合规这个关口，就很难谈得上建设现代化的商业银行。希望本书的出版能对我国银行业合规风险管理起到积极的推动作用，提升银行风险管理的精细化程度，增强全面风险管理能力，进一步在银行业树立良好的合规文化与风险文化。

 

教材大纲

《商业银行合规风险管理》一书由合规管理概述、合规政策计划与培训教育、合规管理流程、制度管理、合规管理架构资源与独立性、合规文化、合规风险管理信息系统、内控与合规管理、主要业务合规管理以及合规监管十部分组成。