2013年5月24日,中国人民银行发布《2013年中国金融稳定报告》。报告显示,2012年, 全球经济复苏艰难曲折, 主要发达经济体的财政风险和金融风险加大, 新兴经济体增长放缓, 国际金融市场波动加剧, 全球资本流动频繁。我国经济社会呈现良好的发展态势, 宏观经济缓中趋稳, 金融业改革持续推进,金融机构实力不断增强, 金融市场快速发展, 金融基础设施建设成效显着, 金融体系整体稳健。2013年是我国全面深入贯彻落实党的十八大精神的开局之年, 是为全面建成小康社会奠定坚实基础的重要一年, 我国处于重要战略机遇期的基本格局没有改变, 经济社会平稳较快发展仍具备有利条件, 但面临的国内外环境十分复杂, 平稳运行与隐忧风险并存。
宏观经济运行缓中趋稳。2012年, 按照稳中求进的工作总基调, 我国继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策, 不断加大改革力度, 积极促进经济结构调整和发展方式转变。内需对经济增长的拉动作用增强, 财政收入持续增加, 物价水平总体回落, 就业保持基本稳定, 货币信贷平稳增长。当前, 我国经济发展中不平衡、不协调、不可持续问题依然突出, 要着力提高宏观调控的前瞻性、针对性和灵活性, 处理好稳增长、调结构、控物价、防风险的关系。稳步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革, 进一步优化信贷结构, 全面提高金融服务实体经济的质量和水平。
银行业整体稳健运行, 资产负债规模持续增长, 组织体系更加健全, 资本充足水平稳步提高, 拨备较为充足, 盈利保持增长。机构改革继续深化, 经营管理水平进一步提高, 金融服务“三农冶和小微企业的能力不断提升, 金融监管有效性继续增强。但部分行业、领域和地区的信用风险有所显现, 商业银行流动性管理面临挑战, 理财产品、表外业务风险不容忽视, 具有融资功能的非金融机构和民间借贷风险需要持续关注。下一阶段, 要继续深化改革, 稳步推进金融创新, 改善机构业务结构和盈利模式, 提高定价能力和风险管理水平。完善监管制度, 加强重点领域的风险防控, 防范风险交叉传递, 切实守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。
证券期货业机构经营总体稳健, 行业创新力度不断加大, 多层次资本市场建设取得进展, 新股发行制度改革继续深化, 上市公司治理和退市制度改革稳妥推进, 监管力度不断加强, 监管合作成效显着。但上市公司盈利水平下滑,部分证券公司业务快速扩张蕴含风险。下一阶段, 要继续开拓创新, 推进市场制度建设, 进一步加强监管, 提高上市公司的治理水平, 提升证券期货经营机构的规范发展能力, 不断增强服务实体经济的能力。
保险业总体运行平稳, 资产规模较快增长, 保费收入增长放缓, 偿付能力充足状况得到改善, 机构改革稳步推进, 制度建设不断加强, 监管水平进一步提高。但保险业资金运用收益水平下降, 寿险业利润下滑, 流动性风险上升,产品结构失衡。下一阶段, 要深化保险业改革创新, 推动行业转方式和调结构, 提高保险资金运用能力, 切实防范风险隐患, 更好地发挥保险业在经济社会发展中的“助推器冶和“稳定器冶作用。
金融市场总体运行平稳, 规模稳步扩大。货币市场交易活跃, 调节机构流动性的作用突出。债券市场健康发展, 发行量继续增加, 创新力度不断加大,参与主体日趋多元化, 已成为直接融资的主渠道, 发挥了优化资源配置、支持实体经济发展的作用。股票市场震荡企稳, 市场估值处于历史低位。期货交易规模快速扩大, 票据市场稳步增长, 黄金市场交易量下降, 外汇市场交易活跃程度有所降低, 房地产市场总体朝调控预期方向发展。下一阶段, 要坚持市场化取向, 大力发展直接融资, 鼓励金融创新, 着力防范风险, 努力构建品种齐全、运行高效、功能完备、规模相当、适应经济社会发展需要的金融市场体系。
政府、企业、住户的财务分析表明, 政府部门财政收支增速放缓, 债务水平较低, 医疗、养老等社会保障问题值得关注。企业国内销售略有回暖, 出口订单依然疲软, 主营业务收入增速明显下降, 利润总额增速继续回落, 偿债能力有所弱化。住户部门存款增长势头有所回升, 整体负债水平较低, 居民对金融资产保值增值与多元化配置需求增大, 理财产品增长迅速。
金融基础设施建设稳步推进。支付、清算和结算体系运行稳定, 非现金支付工具蓬勃发展, 农村支付环境持续改善, 监督管理进一步加强。金融法律法规体系继续完善, 与金融业改革发展开放的适应性进一步增强。会计准则和标准持续完善, 多项会计制度顺利实施。征信法制建设取得突破性进展, 社会信用体系建设协调推进。洗钱风险防范和控制体系不断健全, 我国成为第一个达到金融行动特别工作组( FATF) 建议基本要求的发展中国家。下一阶段, 将进一步提升金融市场基础设施和零售支付服务市场的安全和效率, 推进我国金融领域法律制度和会计制度改革与发展, 全面实施《征信业管理条例》, 强化风险为本的反洗钱监管。
宏观审慎管理进一步推进。国际社会继续加强宏观审慎政策框架的研究制定, 强化对系统重要性金融机构和影子银行体系的监管, 加强金融机构有效处置机制建设。主要国家和地区持续推动金融监管体制改革, 提高审慎监管标准。我国不断强化宏观审慎管理, 进一步完善差别准备金动态调整政策, 探索逆周期资本工具, 研究降低系统重要性金融机构风险的措施, 加强对系统性风险的监测预警, 深入开展金融机构稳健性现场评估和金融稳定压力测试, 完善危机管理和系统性风险处置机制, 扎实推进存款保险制度建设, 有效维护金融体系稳健运行。