银行前沿问题大讲堂

银行前沿问题大讲堂第二讲以银行理财业务为主题受到听众欢迎

    2008年6月20日上午，由中国银行业协会组织的“银行前沿问题大讲堂第二讲——个人理财业务流程及风险防范”在京开讲。中国银行业协会专职副会长杨再平先生主持了讲座。中国银监会业务创新监管协作部副主任尹龙博士、荷兰银行（中国）有限公司高级副总裁兼财富管理总监朱亚明女士、清华大学继续教育学院教授唐绍云先生等领导和专家出席，并围绕着个人理财业务发展背景、先进理念以及荷兰银行的良好做法进行了演讲。中国银行业协会47家会员单位派出了个人金融部、合规部、风险管理部主管及以上级别人员共计170余人参加了本次大讲堂活动。

    尹龙博士首先回顾了中国商业银行个人理财业务的发展背景。他说，在面对世界经济全球化、科技进步以及银行经营模式变革的大背景下，银行的理财业务开始逐渐兴起和迅猛发展。尹龙博士指出，要想深刻认知理财业务的流程和进行风险防范，首先必须理解理财业务的性质。现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系、资金管理和投资组合管理等融合在一起形成的综合化、特性化的一种银行服务方式。在将理财概念和性质进行梳理后，尹龙博士又详细讲解了商业银行如何在个人理财业务的产品开发设计过程、市场营销过程、投资操作过程以及业务结束过程等全方位、多环节加强风险管理，最终才能有效控制理财业务可能带来的相关风险。



    唐绍云先生则从理财的业务理念角度进行了深入的剖析和阐述。他提出银行理财规划师是家庭医生的概念，不能只从技术层面关注产品，而更要倾听客户的声音，通过把脉了解客户的症结（需求）所在，然后再抓药（产品），最终提供解决问题的方案。银行只有树立起以客户为中心的核心理念，才能走出将理财业务与销售理财产品混淆的误区，最终增强竞争力。唐先生就个人理财的成败标志、资产配置、现金流、家庭净资产概念等问题也进行了详细阐释。

    荷兰银行（中国）有限公司财富管理总监朱亚明女士就荷兰银行个人理财业务的经验和良好做法与大家进行了分享。她首先介绍了荷兰银行个人理财业务的团队结构、个人理财业务在荷银中国的位置以及近期荷银中国个人理财业务所取得的强劲的经营业绩。她强调，表面上看，银行可能会面对激烈的竞争压力与在销售过程中保持高度道德标准及严格履行合规之间的矛盾，但是良好的合规表现和风险管控，实际上不仅不会束缚银行的业务，反而会帮助银行取得骄人的业绩。随后她又结合荷兰银行的成功经验详细剖析了理财产品在售前、售中、售后可能出现的风险以及银行如何通过科学的产品设计、全面的员工培训、制定充分的应急计划、深刻了解客户的评估过程、建立内审及投诉处理机制等一一化解风险。最后，她指出，为客户提供公正、高效、便利、诚实的解决方案是业务成功的保证。

    会员银行参会代表对三位演讲嘉宾的演讲给予了高度评价，均表示通过本次大讲堂活动，在银行个人理财业务的风险管控、业务定位以及外资银行良好做法等三个方面受益颇多。

    中国银行业协会专职副会长杨再平最后指出，“银行前沿问题大讲堂”的设计思想是：“跟踪银行业前沿问题，邀请国内外一流专家，针对疑难点深入浅出，注重操作性求真务实。”我们将继续努力，精心培育这一品牌，为会员单位业内人士服好务。